In unserem Geschäftskontenvergleich führen wir verschiedene Anbieter auf und ermöglichen das Filtern nach bestimmten Kriterien.
Geschäftskonten dienen dem Zweck, dass Freiberufler und Selbstständige und Unternehmen private und geschäftliche Kontobewegungen strikt voneinander trennen.
Geschäftskonten im Vergleich
{fATools:geschaeftskontorechner, sl:1}Wenn Sie ein Geschäftskonto eröffnen möchten, ist es wichtig, verschiedene Angebote zu vergleichen, um das Konto zu finden, das am besten zu Ihren Bedürfnissen und Anforderungen passt. Es gibt einige wichtige Faktoren, die bei einem Geschäftskonten Vergleich berücksichtigt werden sollten:
- Kosten: Überprüfen Sie die Kosten, die von dem Kreditinstitut für das Geschäftskonto erhoben werden. Diese können sich je nach Anbieter unterscheiden und können beispielsweise für die Kontoführung, Bargeldabhebungen oder Überweisungen anfallen. Vergleichen Sie die Kosten verschiedener Anbieter, um das günstigste Angebot zu finden.
- Funktionen und Leistungen: Achten Sie darauf, welche Funktionen und Leistungen von dem Geschäftskonto angeboten werden. Diese können von Anbieter zu Anbieter unterschiedlich sein und können beispielsweise die Möglichkeit umfassen, mehrere Benutzerkonten anzulegen, Zahlungen per Lastschrift einzuziehen oder Sonderleistungen wie Treueprogramme oder Versicherungen zu nutzen. Vergleichen Sie die Funktionen und Leistungen verschiedener Anbieter, um das Angebot zu finden, das am besten zu Ihren Bedürfnissen passt.
- Kundenservice: Ein guter Kundenservice ist für Unternehmen von großer Bedeutung. Stellen Sie sicher, dass das Kreditinstitut, bei dem Sie das Geschäftskonto eröffnen möchten, einen zuverlässigen und hilfsbereiten Kundenservice hat, der Ihnen bei Fragen oder Problemen schnell und effizient weiterhelfen kann.
Geschäftskonten im Kurz-Check
Der Anbieter Quonto (ehemals Penta) im Check
Quonto hat mehr als 40.000 Kunden in Deutschland.
Das Online Geschäftskonto Quonto ist ein Online Geschäftskonto mit der Zielgruppe deutscher klein- und mittelständische Unternehmen. Mit jedem Konto wird eine deutsche IBAN und eine Visa-Business Debitkarte vergeben.
Key-Facts
- Kooperation mit der solarisBank AG
- Einlagensicherung über 100.000 EUR
- Deutsche IBAN
- Kontoeröffnung innerhalb von wenigen Minuten
- Zugriff über Desktop oder über iOS und Android Apps
- Verfügbar für Solo-Selbstständige, Freiberufler oder GmbH
Der Anbieter Fyrst im Check
FYRST ist ein im Deutsche Bank-Konzern gegründetes Start-up mit Sitz in Bonn und Dortmund. Mit der digitale Banking- und Business-Plattform richtet das Unternehmen sein Angebot explizit an Gründer und Selbständige.
Das Online Geschäftskonto von FYRST gibt es mit zwei verschiedenen Tarifen:
- FYRST Base: Einsteiger-Geschäftskonto ab 0,00 EUR/Monat.
- FYRST Complete: Kostenpflichtige Geschäftskonto mit diversen zusätzlichen Features.
Key-Facts
- FYRST ist ein Produkt der Deutschen Bank und Teil der Cash-Group
- Integriertes Buchhaltungstool verfügbar
- Einlagensicherung über 100.000 EUR
- Kostenlose VISA Business Card
- Kontoeröffnung innerhalb von wenigen Minuten
- DATEV Schnittstelle verfügbar
- Kostenloses Geschäftskonto im FYRST Base-Tarif
- Zugriff über Desktop oder über iOS und Android Apps
Der Anbieter FINOM im Check
FINOM bietet online Geschäftsbanking, mit der KMU, Freiberufler und Selbständige in Europa.
Das Online Geschäftskonto von FINOM gibt es mit vier verschiedenen Tarifen. Dabei ist der Solo-Tarif kostenlosen. Die übrigen Tarife lassen sich in einer einmonatigen Probezeit kostenlos nutzen.
Ein Alleinstellungsmerkmal von FINOM ist das Sammeln von Cashback. Je nach Tarif werden bis zu 3 % Cashback ausgezahlt.
Key-Facts
- Kooperation mit der solarisBank AG
- Einlagensicherung über 100.000 EUR
- online Geschäftskonto mit deutscher IBAN
- Kostenlose virtuelle Karten mit Cashback
- Kategorisierung von Spesenabrechnungen
- Rechnungen erstellen, versenden und mit den eingegangenen Zahlungen abgleichen
- Verknüpfung von Rechnungen zu getätigten Zahlungen
- Kontoeröffnung innerhalb von wenigen Minuten
- Integration mit Lexoffice, DATEV Online, sevDesk, FastBill, Sorted und mehr
Der Anbieter Kontist im Check
Digitales Banking, automatisierte Unterstützung bei der Buchhaltung und ein nahtlos integrierter Steuerservice.
- Kontist Free: Einsteiger-Geschäftskonto ab 0,00 EUR/Monat.
- Kontist Premium: Kostenpflichtige Geschäftskonto mit diversen Zusatzfeatures wie, Steuerschätzung und Steuerrücklage in Echtzeit, Verknüpfung zu diversen Buchhaltungssysteme nahtlos und Beantragung eines Dispos über die App. Das alles gibt es für 9 EUR/Monat.
- Duo von Kontist & lexoffice: Mit Kontist und lexoffice wird die eine integrierte Buchhaltungslösung verfügbar.
Key-Facts
- Kooperation mit der solarisBank AG
- Einlagensicherung über 100.000 EUR
- online Geschäftskonto mit deutscher IBAN
- Integrierter Steuerservice
- Kontoeröffnung innerhalb von wenigen Minuten
- Integration mit Lexoffice
Der Anbieter Holvi im Check
Das Online Geschäftskonto von Holvi richtet sich vor allem an Einzelunternehmen und an die Rechtsformen GmbH und UG.
Dabei werden drei verschiedene Preismodelle angeboten:
- Holvi Lite: Einsteiger-Geschäftskonto (6 EUR/Monat).
- Holvi Pro: Diverse Zusatzfeatures wie 3 Business Debitkarten, Rechnungs- und Steuerverwaltung (12 EUR/Monat).
- Holvi Pro+: Zusätzliche Features, die beim Online Verkauf unterstützen (18 EUR/Monat).
Key-Facts
- Reporting wie Umsatzsteuer-Vorschau, Gewinn in Echtzeit und Kontovorschau
- Unbegrenzte Sepa-Überweisungen
- Apple Pay verfügbar
- Business Debitkarte inklusive
- Geschäftskonto mit deutscher IBAN
- Einlagensicherung über 100.000 EUR
- Ausgeben verwalten und kategorisieren
- Rechnungsverwaltung mit dem Holvi Rechnungstool
- Kontoeröffnung innerhalb von wenigen Minuten
- Integration mit Lexoffice
Commerzbank im Check
Die Commerzbank hat über 11 Millionen Kunden in über 50 Ländern. Dabei gibt es in Deutschland rund 550 Filialen und ca. 9.000 Bankautomaten.
Die Commerzbank bietet viele verschiedene Kontomodelle für Geschäftskunden.
Hier ein Auszug der verfügbaren Geschäftskonten:
- KlassikGeschäftskonto
- PremiumGeschäftskonto
- GründerAnebote
Key-Facts
- Überblick zu den Finanzen mit dem Liquiditätsmanager “CashRadar”
- Commerzbank Girocard inklusive
- Digitales Banking über das Web, App und Telefon.
- Geschäftskonto mit deutscher IBAN
- Einlagensicherung über 100.000 EUR
- Individuelle Zusatzfeatures verfügbar.
Postbank im Check
Die Postbank hat über 14 Millionen Kunden in über 50 Ländern. Dabei gibt es in Deutschland rund 550 Filialen und ca. 9.000 Bankautomaten.
Die Commerzbank bietet viele verschiedene Kontomodelle für Geschäftskunden.
Hier ein Auszug der verfügbaren Geschäftskonten:
- Postbank Business Giro
- Postbank Business Giro aktiv
- Postbank Business Giro aktiv plus
Key-Facts
- Überblick zu den Finanzen mit dem Liquiditätsmanager “CashRadar”
- Commerzbank Girocard inklusive
- Digitales Banking über das Web, App und Telefon.
- Geschäftskonto mit deutscher IBAN
- Einlagensicherung über 100.000 EUR
- Individuelle Zusatzfeatures verfügbar.
Geschäftskonto der Deutschen Bank im Check
Die Deutsche Bank ist, beogen auf Bilanzsumme und Mitarbeiterzahl, die führende Bank in Deutschland. Das bedeutsame Finanzinstutut existiert seit rund 150 Jahren und viele millionen Kunden haben der deutschen Bank seitdem ihr vertrauen geschenkt.
Die Deutsche Bank bietet drei Kontomodelle für Geschäftskunden.
Hier ein Auszug der verfügbaren Geschäftskonten:
- Business BasicKonto
- Business ClassicKonto
- Business PremiumKonto
Key-Facts
- Weltweit an über 50.000 Geldautomaten gebührenfrei Bargeld abheben
- Zusätzliche Business Karten für Mitarbeiter
- Digitales Banking über das Web, App und Telefon
- Apple Pay verfügbar
- Geschäftskonto mit deutscher IBAN
- Einlagensicherung über 100.000 EUR
- Individuelle Zusatzfeatures verfügbar.
Welche Arten von Geschäftskonten gibt es?
Es gibt verschiedene Arten von Geschäftskonten, die sich hauptsächlich in den angebotenen Leistungen und Konditionen unterscheiden. Die häufigsten Arten von Geschäftskonten sind:
- Girokonten: Girokonten sind die am häufigsten verwendeten Geschäftskonten. Sie bieten in der Regel die gleichen Funktionen wie ein herkömmliches Girokonto, wie beispielsweise das Bezahlen von Rechnungen und das Empfangen von Zahlungen. Allerdings verfügen sie in der Regel über erweiterte Funktionen, wie beispielsweise die Möglichkeit, Zahlungen per Lastschrift einzuziehen.
- Sparkonten: Sparkonten sind Konten, auf denen Geld angespart werden kann. Sie bieten in der Regel höhere Zinsen als Girokonten und eignen sich daher für Unternehmen, die überschüssige Mittel anlegen möchten.
- Firmenkreditkarten: Firmenkreditkarten sind Kreditkarten, die speziell für Unternehmen entwickelt wurden. Sie ermöglichen es Unternehmern, Geschäftstransaktionen schnell und einfach durchzuführen und bieten oft zusätzliche Funktionen wie beispielsweise die Möglichkeit, Zahlungen per Lastschrift einzuziehen oder Zusatzleistungen wie Versicherungen und Treueprogramme zu nutzen.
Wie wird ein Geschäftskonto eröffnet?
Die Eröffnung eines Geschäftskontos ist in der Regel einfach und unkompliziert. Der erste Schritt ist es, verschiedene Angebote zu vergleichen und das Konto zu finden, das am besten zu Ihren Bedürfnissen und Anforderungen passt. Sobald Sie sich für ein Konto entschieden haben, können Sie den Antrag beim Kreditinstitut stellen.
Um ein Geschäftskonto zu eröffnen, benötigen Sie in der Regel einige Unterlagen, wie beispielsweise:
- Einen gültigen Personalausweis oder Reisepass
- Unterlagen, die Ihre Unternehmensform und ‑größe belegen, wie beispielsweise ein Handelsregisterauszug oder ein Gewerbeschein
- Unterlagen, die Ihre Anschrift und Kontaktdaten belegen, wie beispielsweise eine aktuelle Verbraucherrechnung oder ein Mietvertrag
Sobald Sie diese Unterlagen vorgelegt haben, wird Ihr Antrag bearbeitet und, wenn alles in Ordnung ist, wird das Konto für Sie eröffnet.
Warum ist ein Geschäftskonto wichtig?
Ein Geschäftskonto ist für Unternehmen und Selbstständige von großer Bedeutung, da es ihnen ermöglicht, ihre Finanzen zu verwalten und zu überwachen. Ein Geschäftskonto bietet in der Regel umfangreichere Funktionen und Leistungen als ein herkömmliches Girokonto und ist daher für die finanzielle Verwaltung eines Unternehmens unerlässlich.
Ein Geschäftskonto hilft Ihnen beispielsweise dabei, Ihre Einnahmen und Ausgaben im Auge zu behalten und sicherzustellen, dass Sie immer über genügend Liquidität verfügen, um Ihre Geschäftstransaktionen abzuwickeln. Es ermöglicht Ihnen auch, Zahlungen von Kunden und Lieferanten schnell und einfach zu empfangen und zu tätigen, und bietet Ihnen die Möglichkeit, Ihre Finanzen zu optimieren, indem Sie beispielsweise Treueprogramme und Sonderleistungen nutzen.
Ein weiterer wichtiger Grund, warum ein Geschäftskonto wichtig ist, ist der Schutz Ihres Unternehmens. Mit einem Geschäftskonto können Sie Ihre Geschäftstransaktionen sicher und geschützt durchführen und sicherstellen, dass Ihre Finanzen vor unbefugtem Zugriff geschützt sind.
Insgesamt ist ein Geschäftskonto ein unerlässliches Werkzeug für Unternehmer und Selbstständige, um ihre Finanzen zu verwalten und ihr Unternehmen erfolgreich zu führen.
Tipps für die Nutzung eines Geschäftskontos
Wenn Sie ein Geschäftskonto eröffnen und nutzen, gibt es einige Tipps, die Ihnen dabei helfen, Ihre Finanzen effektiv zu verwalten und das Beste aus Ihrem Konto herauszuholen:
- Nutzen Sie erweiterte Funktionen und Leistungen: Viele Geschäftskonten bieten erweiterte Funktionen und Leistungen, wie beispielsweise die Möglichkeit, mehrere Benutzerkonten anzulegen oder Zahlungen per Lastschrift einzuziehen. Nutzen Sie diese Funktionen und Leistungen, um Ihre Finanzen effektiv zu verwalten und Geschäftstransaktionen schnell und einfach abzuwickeln.
- Vergleichen Sie regelmäßig Angebote: Die Konditionen und Leistungen von Geschäftskonten können sich im Laufe der Zeit ändern. Vergleichen Sie daher regelmäßig Angebote verschiedener Kreditinstitute, um sicherzustellen, dass Sie das beste und günstigste Angebot für Ihr Unternehmen haben.
- Nutzen Sie den Kundenservice: Ein guter Kundenservice ist für Unternehmen von großer Bedeutung. Wenn Sie Fragen oder Probleme haben, zögern Sie nicht, den Kundenservice des Kreditinstituts zu kontaktieren. Dieser kann Ihnen bei Fragen oder Problemen schnell und effizient weiterhelfen.
- Halten Sie Ihre Finanzen auf dem Laufenden: Verwalten Sie Ihre Finanzen regelmäßig und aktualisieren Sie Ihre Buchhaltung und Ihre Steuererklärungen. Dies hilft Ihnen, den Überblick über Ihre Finanzen zu behalten und sicherzustellen, dass Ihr Unternehmen erfolgreich bleibt.
Das ist das beste Geschäftskonto
Nach dem Vergleich der verschiedenen Geschäftskonten, sind wir zu dem Ergebnis gekommen, dass es nicht das eine, beste Geschäftskonto gibt.
Bevor du dich für einen Anbieter entscheidest, solltest du dir über deine Anforderungen an ein Geschäftskonto im Klaren sein.
Hast du deine Anforderungen definiert, kannst du das für dich passende Geschäftskonto wählen.
Die Geschäftskonten unterscheiden sich nach Kosten und Leistungen. Es gibt verschiedene Parameter, in denen sich die Leistungen der Konten unterscheiden.
So solltest du dich fragen, ob folgende Leistungen für dich notwendig sind:
- Kategorisierung von Kontobewegungen
- Anbindung an Buchhaltungssoftware
- Notwendigkeit einer Kreditkarte
- Filialbank
- EC- oder Kreditkarte
Weiter variieren die Gebühren in Abhängigkeit bestimmten Einflussfaktoren wie:
- Geldeingänge pro Monat
- Durchschnittliches Guthaben
- Beleghafte und beleglose Buchungen im Monat
- Rechtsform
Deshalb sollte man sich vor der Öffnung eines Geschäftskontos genau informieren und deine Anforderungen definieren.
Gibt es kostenlose Geschäftskonten?
Einige Anbieter bieten kostenlose Geschäftskonten an. Das heißt für dich, dass weder Kontoführungsgebühren noch Gebühren für beleglose und beleghafte Buchungen anfallen.
Diese kostenlosen Geschäftskonten lassen sich, bei den von uns aufgeführten Anbietern, von kostenlosen zu kostenpflichtigen Konten aufstufen. Dies ist allerdings ausdrücklich optional und nicht zwingend erforderlich.
So bietet beispielsweise Kontist sowohl ein “free”, als auch ein “Premium” Modell. Das Premium Modell ermöglicht weitere Funktionen wie zum Beispiel automatische Steuerberechnung und Kategorisierung der Kontobewegungen sowie MT940-Export für DATEV.
Folgende Anbieter bieten kostenlose Geschäftskonten an:
- Holvi Starter
- Kontist Free
- N26 Business
- FYRST Base
- FINOM Solo
Wie wird ein Geschäftskonto genutzt?
Nachdem das Geschäftskonto eröffnet wurde, können Sie es wie ein herkömmliches Girokonto nutzen. Sie können damit Zahlungen empfangen und tätigen, Bargeld abheben und Überweisungen durchführen.
Je nachdem, welches Konto Sie gewählt haben, stehen Ihnen möglicherweise auch erweiterte Funktionen und Leistungen zur Verfügung, wie beispielsweise die Möglichkeit, mehrere Benutzerkonten anzulegen oder Zahlungen per Lastschrift einzuziehen. Informieren Sie sich beim Kreditinstitut über die genauen Funktionen und Leistungen Ihres Kontos und nutzen Sie diese, um Ihre Finanzen effektiv zu verwalten.
Wie wird ein Geschäftskonto geschlossen?
Wenn Sie Ihr Geschäftskonto schließen möchten, sollten Sie zunächst überprüfen, ob Sie noch offene Zahlungen oder Verbindlichkeiten haben. Stellen Sie sicher, dass alle Zahlungen getätigt und alle Verbindlichkeiten beglichen sind, bevor Sie das Konto schließen.
Sobald Sie sicher sind, dass alle Zahlungen getätigt und Verbindlichkeiten beglichen sind, können Sie den Antrag auf Kontoschließung beim Kreditinstitut stellen. Dazu müssen Sie in der Regel ein Schreiben an das Kreditinstitut senden, in dem Sie Ihre Kontodaten und Ihren Wunsch, das Konto zu schließen, angeben.
Nachdem das Kreditinstitut Ihren Antrag bearbeitet hat, wird das Konto geschlossen und alle verbleibenden Gelder werden auf ein von Ihnen angegebenes Konto überwiesen. Bitte beachten Sie, dass es je nach Kreditinstitut zu Gebühren für die Kontoschließung kommen kann. Informieren Sie sich daher im Vorfeld beim Kreditinstitut über mögliche Gebühren.
Für wen eignen sich Geschäftskonten?
Geschäftskonten für Kleinunternehmer
Für Kleinunternehmer ist ein Geschäftskonto nicht verpflichtend.
Dennoch ist es durchaus sinnvoll, auch als Kleinunternehmer ein separates Geschäftskonto zu eröffnen. So lassen sich die privaten und geschäftlichen Geldein- und ausgänge sauber voneinander trennen.
Geschäftskonten für GmbH
Für Kapitalgesellschaften ist ein Geschäftskonto verpflichtend. Da die Rechtsformen der GmbH und UG zu den Kapitalgesellschaften gehören, muss ein Geschäftskonto geführt werden. Das separate Konto darf ausschließlich für Geschäftszecke genutzt werden. Hier gilt das Trennungsprinzip. Das Trennungsprinzip der Besteuerung besagt, dass Gewinne der Kapitalgesellschaften und die privaten Einkünfte der Eigentümer klar voneinander abgegrenzt werden müssen.
Darüber hinaus ist es oftmals sinnvoll, je Kapitalgesellschaft mehrere Geschäftskonten zu führen. So bietet es sich beispielsweise an für Umsatzeingänge, Fixkosten oder Steuerrücklagen separate Konten zu führen. Dadurch wird zusätzlich Transparenz herbeigeführt.
Geschäftskonten für Freelancer
Genau wie für Kleinunternehmern ist es für Freelancer gesetzlich nicht vorgeschrieben ein Geschäftsskonto zu führen. Allerdings ist es auch als Freelancer sinnvoll, ein getrenntes Konto zu eröffnen.
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